115 年司律一試 綜合法學(二)商法 第 21 題

甲以自己所有之房屋先後向A、B、C三家保險公司投保火災保險契約，保險金額分別約定為新臺幣（下同）1,000萬元、500萬元、500萬元。甲於投保時並分別通知保險人其他保險契約之情事。後火災發生該屋全損，經鑑價，該屋於火災發生時價值1,200萬元。A、B、C三家保險公司各應給付多少保險金？

• A 甲重複投保，只有A保險契約有效，僅有A保險公司須給付保險金1,000萬元，但甲可向B、C保險公司請求返還保險費
• B A保險公司須給付保險金1,000萬元，B保險公司須給付保險金200萬元，C保險公司無需負責
• C A、B、C三家保險公司平均負責，每家保險公司須給付400萬元保險金
• D A保險公司應給付600萬元，B、C保險公司給付300萬元

考選部公告標準答案:D

詳解

甲投保時已分別通知各保險人，屬善意複保險，無第37條惡意複保險契約無效的問題，A、B用「只有一家有效」或「依先後順序遞補」處理，都不對。依第38條，保險金額總額（1000＋500＋500＝2000萬）超過標的價值1200萬時，各保險人僅就其所保金額負比例分擔之責，賠償總額不得超過標的價值。故A分擔1200×1000/2000＝600萬，B、C各為1200×500/2000＝300萬，合計1200萬未超過房屋價值。C說三家平均各400萬，忽略保險金額本不相同，故選D。

保險法 第38條

善意之複保險，其保險金額之總額超過保險標的之價值者，除另有約定外，各保險人對於保險標的之全部價值，僅就其所保金額負比例分擔之責。但賠償總額，不得超過保險標的之價值。

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